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　　2017年8月9日，最高法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)。該《意見(jiàn)》是人民法院貫徹習(xí)總書記在全國(guó)金融工作會(huì)提出的“三項(xiàng)任務(wù)、四大原則”重要思想的舉措，其目標(biāo)就是要通過(guò)發(fā)揮司法審判職能作用，引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、積極防控金融風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)金融貸款同樣執(zhí)行24%的利率上限 近年來(lái)，民間借貸綜合利率超過(guò)年24%的，人民法院有權(quán)依據(jù)《民間借貸司法解釋》予以調(diào)減，但對(duì)金融機(jī)構(gòu)收取高息或者變相收取高息的卻無(wú)可奈何。原因是，人民銀行(1999)第77號(hào)文曾規(guī)定，人民銀行是國(guó)務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)關(guān)，代表國(guó)家形式利率管理權(quán)，任何單位和個(gè)人不得干預(yù)。并且，銀發(fā)(2004)第251號(hào)文通知，金融機(jī)構(gòu)貸款利率不再設(shè)定上限。因此，形成了金融借貸利息無(wú)上限的現(xiàn)狀。此次，《意見(jiàn)》第2條打破了常規(guī)，明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)依據(jù)借款合同收取的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費(fèi)用折合超過(guò)年利率24%的，人民法院有權(quán)調(diào)減。 對(duì)制度套利行為的效力將進(jìn)行穿透審查 將于10月1日施行的《民法總則》第一百四十六條規(guī)定，行為人與相對(duì)人以虛假的意思表示實(shí)施的民事法律行為無(wú)效。以虛假的意思表示隱藏的民事法律行為的效力，依照有關(guān)法律規(guī)定處理。《意見(jiàn)》率先執(zhí)行該規(guī)定，規(guī)范制度套利行為?！兑庖?jiàn)》第1條規(guī)定，對(duì)以金融創(chuàng)新為名掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避金融監(jiān)管、進(jìn)行制度套利的金融違規(guī)行為，要以其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系確定其效力和各方的權(quán)利義務(wù)。第4條規(guī)定，對(duì)于“名為融資租賃合同、保理合同，實(shí)為借款合同的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際構(gòu)成的借款合同關(guān)系確定各方的權(quán)利義務(wù)。 對(duì)國(guó)企貸款通道業(yè)務(wù)將予以遏制 《意見(jiàn)》第9條規(guī)定，無(wú)金融資質(zhì)的國(guó)有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù)，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《民間借貸司法解釋》第十四條的規(guī)定，依法否定其放貸行為的法律效力。近年來(lái)，出于對(duì)國(guó)家放開了企業(yè)間借貸管制的盲目樂(lè)觀，國(guó)企借道走單走票不走貨的循環(huán)貿(mào)易、借道明股實(shí)債定期加價(jià)回購(gòu)?fù)顺龅饶Ｊ降官u授信額度的游戲，看來(lái)危險(xiǎn)了。 對(duì)在未經(jīng)許可的交易所的違規(guī)交易將否定其效力 《意見(jiàn)》第21條規(guī)定：“對(duì)地方交易場(chǎng)所未經(jīng)許可或者超越經(jīng)菅許可范圍開展的違法違規(guī)交易行為，要嚴(yán)格依照相關(guān)法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，否定其法律效力，明確交易場(chǎng)所的民事責(zé)任?！笔钱?dāng)前地方私設(shè)貴金屬、大眾商品交易市場(chǎng),亂象重生，《意見(jiàn)》明確“否定其法律效力”，可謂是一記重拳。 對(duì)非典型擔(dān)保將承認(rèn)其合同效力 近年來(lái)，新類型擔(dān)保在實(shí)務(wù)中大量運(yùn)用，法院案例中經(jīng)常裁判的有讓與擔(dān)保、 后讓與擔(dān)保、回購(gòu);《民間借貸司法解釋》中規(guī)范過(guò)買賣擔(dān)保;最高法院指導(dǎo)意見(jiàn)中專門規(guī)定過(guò)保兌倉(cāng)等;實(shí)踐中運(yùn)用的還有自愿共同債務(wù)人。這些創(chuàng)新形式效力如何?《意見(jiàn)》第3條規(guī)定“除符合合同法第五十二條規(guī)定的合同無(wú)效情形外，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定新類型擔(dān)保合同有效”。眾所周知，所謂不違反合同法五十二條規(guī)定即為有效，是司法解釋用來(lái)表達(dá)原則上一律有效的套路。 除了前述合同類新類型擔(dān)保之外，對(duì)在擔(dān)保物權(quán)方面的創(chuàng)新，例如公司證照印章質(zhì)押、經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、排放權(quán)質(zhì)押等，則采取的是從嚴(yán)規(guī)范的立場(chǎng)。意見(jiàn)規(guī)定只有符合物權(quán)法有關(guān)擔(dān)保物權(quán)規(guī)定的，才能認(rèn)定其物權(quán)效力。后者從嚴(yán)，明顯是出于擔(dān)保物權(quán)具有對(duì)世性，私人創(chuàng)新不應(yīng)影響第三人權(quán)利的考慮。 借名炒房面臨無(wú)效風(fēng)險(xiǎn) 《意見(jiàn)》第18條規(guī)定，要統(tǒng)一借名買房等規(guī)避國(guó)家房產(chǎn)限購(gòu)政策的合同效力的裁判標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)房產(chǎn)交易回歸居住屬性。雖然，《意見(jiàn)》并未明確該類合同效力，但從其所使用的“規(guī)避”“回歸”等詞語(yǔ)的感情色彩上判斷，從嚴(yán)監(jiān)管的傾向明顯。事實(shí)上，此前，北京高院《關(guān)于審理房屋買賣合同案件的指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)規(guī)定，對(duì)借名購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房等政策性保障住房的實(shí)際出資人的物權(quán)不予保護(hù)，由此可見(jiàn)端倪。 預(yù)扣租金、保證金或者收取居間費(fèi)規(guī)避利率上限將認(rèn)定無(wú)效 防止變相抬高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本是《意見(jiàn)》的重要目標(biāo)?！兑庖?jiàn)》第7條明確：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)借貸合同當(dāng)事人之間系居間合同關(guān)系。該中介機(jī)構(gòu)與出借人以居間費(fèi)用形式規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上限規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。《意見(jiàn)》第四條還規(guī)定，融資租賃、保理的交易當(dāng)中，不得預(yù)扣租金、保證金，變相抬高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。 通過(guò)重整制度處理僵尸企業(yè)要慎用強(qiáng)批權(quán) 《意見(jiàn)》第11至13條規(guī)定，對(duì)于已不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和營(yíng)運(yùn)價(jià)值的“僵尸企業(yè)”，應(yīng)當(dāng)“及時(shí)進(jìn)行破產(chǎn)清算，有序退出市場(chǎng)”;同時(shí)，對(duì)“仍能適應(yīng)市場(chǎng)需要、具有營(yíng)運(yùn)價(jià)值的企業(yè)，要綜合運(yùn)用破產(chǎn)重整、和解制度手段進(jìn)行拯救”，但要“嚴(yán)格依法審慎適用重整計(jì)劃強(qiáng)制批準(zhǔn)權(quán)”。